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400万元现金在手 如何投资规划提高生活质量_理财规划_新浪财经_

2018-12-29 07:19

    善用政策 实现双赢放飞梦想

  答:首先,恭喜这位先生为幸福家庭打拼积累了一笔可贵的财富,但是,拥有财富的同时,也要有危机感,不能坐吃山空,目前先生和太太均待业在家,两个孩子还未成年,而且夫妻两人正值风华正茂、意气风发的年纪,建议先生要尽早规划,适时地去做一些投资,提高家庭生活质量,增加家庭保障。在规划人生和职业时,应注意:1、要继续学习,懂得与时俱进,不断学习和掌握新知识,新技能。2、注意人脉资源的积累,为创业提供便利。现针对先生家庭财务状况给出两套参考方案:

家庭资产 家庭负债
活期及现金 3 房屋贷款 0
定期存款 0 其他贷款 0
国债 0 X X
股票(市值) 10 X X
基金(市值) 6 X X
自住房(市值) 0 X X
合计 19 合计 0
家庭资产净值 19

  小顾认为,如果说循规蹈矩的就业就像绕着岸边慢慢绕圈,那么创业的过程就好比跳水。“有的人就是闲不住,不想按常规的方式去干,不想遵循社会等级。小白领啊经理啊,一步步往上爬,就想直接选择跳水,直接游过去。跳水有两种结果,比别人快游到对面或者淹死,但只要游过去就比别人快很多,而且你经历的东西很多。”

  问:本人41岁,暂时待业,原是一企业股东之一,原从事销售工作,由于这次经济危机企业出售了,妻子38岁,待业。有两个小孩,女孩17岁初三,男孩12岁小学五年级,现家庭没收入,月支出8000余元左右,年支出十万左右。

  目前家庭暂时没有收入,年支出十几万元的情况下,除了要开源节流,建议将400万现金分散配置,在有效控制风险的前提下提高资金收益率。(1)200万可以购买一年左右的低风险的人民币理财产品,一年可得到10万左右的收益,可以作为年支出的保障。(2)拿出部分资金给自己和妻子购买定期险、重大疾病保险、养老保险等商业保险,增强整个家庭的风险防范能力。(3)给每个孩子分别买一份分红保险,期交型每年交5万,交五年放十年,每年为儿女强制储蓄,年年有分红,复利计息,可作为子女的学费、婚嫁金积累。(4)剩余资金根据资金使用时间可以大部分投资债券类产品(包括国债和债券型基金)、货币基金,少部分投资平衡型基金。

  先生拥有的房产较多,考虑到生活质量问题,农村的老房子不适宜居住,133平方米三居室可选择自己居住,在现在房价低迷的情况下,不考虑出售农村的两套房子老房子,一套已租出,可得一年两万元的租金可以用来养车子,还有一套也应尽快考虑租出,增加家庭收入,避免资产闲置。

  每个人心中都有一个梦想,但重要的是有勇气和智慧去坚持这个梦想。在大学二年级时,小顾已经在为自己的事业铺路了,创办了“In&Out信息资讯”。如今小顾已经大四,目前还处于创业初期,经历了一年的创业,他的公司已小有规模,但是他依然面临着不少的困难,资金、竞争对手、业务的发展瓶颈等等……这里从理财的角度,给小顾及其团队的创业几个建议。

  实现双赢,创造利润源泉

  灵活理财,让闲钱增值

  目前小顾的创业项目的赞助商主要来自于三个方面。首先来自于科技园的资金支持;其次来源于团购网站,比如“抱团123”。第三来自于留学中介以及考验机构,按小顾的话来说,是“品牌推广”。“我们现在有一个关于学生的就业库,就业的、考研的,我们知道他们的需求之后就可以有针对性地发送信息。”小顾通过In&Out网站收集用户信息,了解用户考研、就业、出国的需求,除了可以针对性地发送信息,这些数据还是和机构合作的一个重要砝码。负责网站维护的小陈告诉笔者:“本来那些机构需要在整个校园内撒一个大网去宣传,现在我们的数字很精准,并且在一定程度上可以起到宣传的作用,让他们给我们优惠,这样我们可以把人提供给他们,我们这样可以从中赚取差价。”

  大学生白手起家,敢于创新,在大学阶段创办自己的公司,国家和政府是给予大力支持的。各省市都有出台各种扶持大学生创业的优惠政策,能够充分利用这些政策,很大程度上可以节省运营成本。可以考虑以下几个方面:第一,注册资本,在注册一家公司的时候,是否可以用尽可能少资金,甚至“零首付”来注册,在创业之初就获得优惠;第二,获得创业贷款,一般政府支持大学生创业,予以贴息贷款,这是获得创业资金的途径之一;第三,获得创业基金的入股,如果能够提出好的项目,获得第三方资金入股,是非常不错的获得创业资金的途径;第四,企业税收的优惠,大学生创业一般在企业所得税、营业税、增值税方面可以获得税收返还的优惠;第五,社会保险费缴纳的优惠,如果能符合条件,政府在为员工缴纳保险时予以补贴。面对诸多的优惠政策,建议小顾可以去大学生创业中心获得帮助,通过专人一对一的创业指导,了解政策情况,最大程度的享受这些优惠利益,并让公司步入正轨,合规合法的经营。

  了解到小顾还有一定的金融资产在手,主要是股票10万元和基金6万元。小顾同学目前主要精力在公司运作上,无暇顾及目前的资产投资,而且股票投资的风险较大,所以建议小顾尽可能转而投向灵活稳健的基金。目前的市场情况,宜选择债券基金为主,长期的年化平均收益也能到5%~9%。这样随时可以调动资金,以应对不时之需,又能提高资产收益,以应对公司发展的资金需要。另外,因为公司运作,在资金往来频繁,建议小顾去银行办理网上银行和手机银行,足不出户,随时随地,就能办理银行的各项查询、转账、汇款等等的业务,省时省力。一方面个人资产能够一目了然,公司财务情况也能轻松掌握。

  又是一年毕业季,在别人为了求职四处奔波的同时,今年大四的小顾和小陈与其他应届生的忧虑或许不同。两年前他和好友创立了“In&Out信息资讯”,为在校大学生提供校内外信息资源的服务。通过飞信技术呈现给在校师生,以方便在校师生及时地了解学校内外的有效信息,合理高效地安排学习生活。

  白手起家

  “我和我搭档在一开始的时候就制定了这样一个原则,白手起家,不给家里增加负担。而且向家里借钱也比较麻烦,这也不是我们的风格。”小顾告诉笔者,正因为“白手起家”的原则,才选择了“手机报”作为自己的创业方向,“我大二那会儿,发现有些同学拿着笔和纸在海报栏收集一些消息,很费力,各种信息来源的东西很所多。手机报是个新的载体,而且手机飞信免费及时,加好友也很方便,没有运营成本。”创业起初,小顾也咨询过学校老师,发现手机资讯具有很大的发展潜力,于是决定一试。

  夹缝中求生存

  小顾的公司同样面临着夹缝中生存,竞争对手威胁的情况。小顾提到的信息发送平台的问题,是公司发展的瓶颈之一,需要在技术和资金方面有新的突破。小顾的解决方法,似乎有和对手对着干的意思,其实其中蕴藏着合作的机会。建议小顾可以试着从双赢的角度去考虑问题,提出对双方都有利的解决方案来应对技术方面的问题。如果平台解决,在业务规模上将会上很大一个台阶。


  小顾觉得目前他们的项目存在一定的风险。首先来自于中国移动[微博]。目前中国移动并未注意到这一项目,但小顾觉得随着业务范围的越来越大,将来移动方面一定会有所发现,“毕竟我们是用他们的技术——飞信做事儿”。

  本来打算在滨江区投资80万开间加盟红酒店,但由于前段红酒伪劣风波影响暂时等等再作打算。理财目标:认为自己的银行存款比重过大,但又不知道应该投资在哪些方向,在提高生活质量、保障方面应该注意什么,怎么规划人生或职业规划,重点要注意什么?能否提供多种方案供参考?

  据小顾透露,起初的成本只在于人力成本,“我们刚开始的时候就我们两个人,收集信息、编辑信息、发送信息即可。”两人坚持了一年,业务范围逐渐从校内扩展到了上海海事大学、上海交通大学[微博]以及上海杉达大学,并成功获得了上海财经大学科技园的投资,小顾说:“科技园区觉得这项目有潜力,因为一旦形成了庞大的用户群之后就会产生爆发式的效应。他们觉得我们有这样一个优势资讯,比较看好这个前景,所以就来投资,希望有一个膨胀式的扩张。”

  大学生如何实现创业梦想

  重视风险,培养驾驭风险能力

  文 民生银行CFP国际金融理财师 胡立力

  小顾的资产负债状况 单位/万元

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  文 本刊实习生 仇音歆

  在创办公司的初期,小顾就应该考虑各种创业和经营的风险,这些风险可能涉及到各个方面,资金筹措、人员管理、技术平台、市场开拓等等。在创业的过程中要学会规避、转移、预测、管理风险的能力,还要在出现危机时有坚持到底的信心。小顾既然选择“跳水并游过去”,就要坚持游到对岸。相信运用聪明的头脑,小顾的路可以越走越宽。

  先生夫妇目前暂时赋闲在家,能抽出精力和时间做自己感兴趣的投资,同时先生原从事销售工作,有一定的工作经验,也曾考虑过投资加盟红酒店,可抽出不超过20%的资金投资加盟店。目前本年度最热门的投资加盟便利超市,扣除人工,水电等种种开支,毛利在25%左右,每月近万元净收入,有些还能提供一套可供复制的开店支持系统,包括店面的选择,店铺摆设,区域物流配送,建议先生审慎选择,选择适合自己的稳健投资,实现自己职业规划。

  方案二:

  不过小顾也有“Backup”,In&Out目前已经拥有自己网站,网站和手机同时发送信息。小顾信心满满地说:“如果移动卡我们,我们也有求生存的手段,一个是我们企业有五百多个人的经营团队,你要是卡我们,我们就给用户推荐联通。第二个他们卡我们,我们这儿还有个网站。”

  我有社保11年了,妻子社保13年了,出售企业所得现有现金400万元,一套三居室133平方米商品房值280万,两间农村老房子260平方米值200万,其中一间租金可得两万元,自购家用轿车1辆,没贷款。

  运营资金

  方案一:

  如今,大学生族群中不乏热衷于自己创业的,这也是大学生理财的重要渠道之一。那么,如何把握创业中的机遇,创业中有哪些容易忽视的要点呢?

  利用政策,减少运营成本

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